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Liste : Quelles Banques pour un rachat de crédit, choisissez le bon organisme de crédit pour votre restructuration de prêt.

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Votre endettement et vos crédits vous gênent pour le financement d'un projet ? Et vous cherchez un organisme de rachat de crédit à la fois fiable et correspondant à votre besoin ?

Vous savez certainement que les conditions de remboursement et le taux d’emprunt ne sont pas les mêmes selon qu’il s’agisse d’un rachat de crédit à la consommation ou d’un crédit permettant d’acquérir un bien immobilier par exemple. 

Sachant cela, on comprend vite l’importance de s’adresser au bon organisme de rachat de crédit, capable de vous proposer des produits financiers et des solutions adaptées à vos attentes. Banque en ligne pour un prêt personnel, organisme de rachat de crédit pour réorganiser vos finances, ou établissement bancaire classique pour concrétiser un achat immobilier, on vous dit sur le monde des organismes de crédit.

Bien comprendre ce qu’est un organisme de crédit

Il s’agit d’un établissement ayant la capacité d’opérer des opérations bancaires et d’octroyer des prêts financiers, les fameux crédits.

Le but est de pouvoir prêter une somme d’argent, qui sera remboursée selon un tableau d'amortissement, et qui inclura des intérêts, permettant ainsi à l’organisme de crédit le remboursement de l'emprunt.

Au-delà du mode de fonctionnement, ce qui vous intéresse, c’est la possibilité de financer un regroupement de crédit, un projet, quel qu’il soit. En clair, l’organisme de crédit vous prête de l’argent contre rémunération (taux d’intérêt). Vous pouvez rembourser vos crédits en cours et avec, acquérir un bien immobilier, une auto, ou tout autre bien, ceci avec un seul et unique prêt, sans changer de banque.

Quels sont les différents types de rachat de crédits accordés aux particuliers ?

On a principalement affaire à deux types de crédit : 

  • Crédit à la consommation : il permet de financer des dépenses courantes, l’achat d’une auto, ou tout autre type d’équipement.
  • Crédit immobilier : il est pensé pour vous permettre de financer l’achat d’un bien immobilier. Son taux et sa durée sont adaptés.
  • En fonction du type de financement dont vous aurez besoin, l’organisme que vous sollicitez offre généralement des conditions différentes. Un crédit immobilier s’inscrit dans la durée et suppose l’engagement d’une grosse somme, tandis qu’un crédit à la consommation s’échelonne généralement sur des périodes relativement courtes.

    Le choix de la banque qui rachètera tout ou partie de vos crédits et dettes opu impayés est essentiel.

    Les banques pour accorder un rachat de crédit ?

    • Les banques de réseau : ce sont les banques traditionnelles, elles peuvent vous permettre de contracter un crédit à la consommation, de même qu’un prêt immobilier. Elles se sont également spécialisées dans l’assurance, et l'assurance crédits qu’elles octroient.
    • Les banques en ligne : ces établissements offrent souvent des conditions attrayantes lorsqu’il s’agit de crédit. Leur but est de concurrencer les acteurs du marché bancaire traditionnel. Notez qu’il est généralement obligatoire d’ouvrir un compte dans une banque en ligne pour pouvoir profiter d’une offre de prêt.
    • Les organismes de crédit : on retrouve les grandes enseignes de la grande distribution : entièrement dédiées à l’octroie de prêts personnels à la consommation, elles cherchent à se diversifier. Aux vues de la quantité d’établissements capables de vous octroyer un prêt, il peut s’avérer très compliqué de savoir vers lequel se tourner. Sachant que l’offre de l’un ne se retrouve pas forcément chez l’autre, comment arriver à trouver le bon interlocuteur ?

     

    Organisme de prêt pour un rachat de crédit ?

    Tout d’abord, précisons en quoi consiste un rachat de crédit : 

    • Un rachat de crédit permet de regrouper différents crédits, en un seul et même prêt, et ce, afin de réduire les mensualités des remboursements de l’ensemble.

      Un organisme de crédit est tout à fait capable de vous proposer des offres de rachat vous permettant d’assainir vos finances et de mieux contrôler tous vos remboursements. Le but est qu'elle vous permette d'obtenir le meilleur rachat de crédit possible.

      Admettons que vous ayez contracté deux crédits différents, à des périodes différentes, dans le but de mener des projets de travaux de rénovation. Dans ce cas, les mensualités à rembourser peuvent s’avérer contraignantes pour vos finances. C’est alors qu’intervient le rachat de crédit : 

      • Les deux offres de crédit que vous avez souscrites sont rachetées par un seul et même organisme, qui détermine une seule et même mensualité pour assurer le remboursement de l’ensemble.

      Ce regroupement permet de mieux organiser ses finances et de maîtriser les taux d’intérêts qui courent durant tout le remboursement.

      Que vous ayez sollicité votre banque, une compagnie d’assurance, ou tout autre organisme pour vos crédits initiaux, sachez que chacun de ces établissements est à même de vous proposer un rachat de crédit. 

      A noter : Trop souvent, un emprunteur particulier ne pense pas au rachat de crédit pour limiter le montant de ses remboursements mensuels. Pourtant, c’est un excellent moyen de contrôler ses dépenses. Qu’il s’agisse du groupement d’un prêt personnel et d’un prêt immobilier par exemple, ou du groupement de plusieurs prêts personnels, l’emprunteur gagne toujours à solliciter un rachat de crédit, surtout si sa situation financière s’avère précaire.

      Un crédit renouvelable est-il un emprunt comme les autres ?

      Un emprunt renouvelable est un peu particulier : 

      • Il s’agit d’une réserve d’argent à la disposition d’un particulier, qui peut la solliciter dès qu’il en a besoin. Le remboursement intervient à partir du mois suivant, et le montant des mensualités est entendu avec l’organisme prêteur.

      Très souvent proposé par les banques, le crédit renouvelable compte également parmi les offres proposées en France par des établissements tels que Cetelem ou Sofinco par exemple. Une carte de retrait et de paiement est alors délivrée au particulier, qui en fait usage selon ses besoins.

      A la différence d’un crédit à la consommation, le montant octroyé est relativement bas. Il s’agit avant tout d’une réserve d’argent pensée pour pallier les coups durs.

      La liste des organismes de crédit les plus importants en France :

      Cette liste n’est pas exhaustive, mais elle met en évidence les plus gros acteurs français dans le domaine du prêt et du crédit (immobilier ou de consommation).

      Cetelem : organisme spécialisé dans le crédit de consommation, il s’agit du leader européen dans ce domaine. Cetelem est une filiale de BNP Paribas.

      Sofinco : cet organisme est une filiale éloignée du Crédit Agricole. Deuxième acteur sur le marché en France, il s’est spécialisé dans l’octroie de crédits auto, de prêts personnels et de prêts travaux.

      Cofidis : spécialiste du crédit à la consommation, il s’agit de l’un des organismes de prêt et de rachat de crédit les plus importants de France. Il dépend aujourd’hui d’un groupe, dont le Crédit Mutuel est le plus gros actionnaire.

      Carrefour Banque : c’est le parfait exemple de la diversification des enseignes de grandes surfaces. Comme son nom l’indique, cet organisme dépend du groupe Carrefour.

      Banque Casino : dans la lignée de l’exemple précédent, cet organisme de prêt dépend du groupe Casino.

      Cofinoga : Si à l’origine il s’agissait de l’organisme de crédit des Nouvelles Galeries, cet organisme appartient désormais au groupe LaSer. Spécialisé dans le crédit de consommation et le prêt personnel, il occupe une place solide sur le marché en France.

      Younited Crédit : cet organisme est un peu à part, dans la mesure où il permet de solliciter un prêt entre particuliers. Relativement nouveau sur le marché, il se fait sa place petit à petit.
      Il en existe bien d’autres, mais nous tenions à vous livrer différents exemples d’organismes ou d’établissements, fonctionnant sur un système différent. Dans tous les cas, tous proposent des prêts, voire même des rachats de crédit.

        Toutefois, pour certains d’entre eux, les offres de rachat sont réservées à des courtiers qui mettent en relation clients et prêteurs.

        Quel est le rôle d’un courtier concernant un rachat de crédit ?

        Très souvent, les banques et les organismes de prêt ne proposent pas directement le rachat de crédit. Elles font appel aux services de courtiers spécialisés. Ces derniers deviennent les intermédiaires entre l’emprunteur et l’organisme. 

        L’avantage de faire appel aux services d’un courtier en rachat de crédits tient dans l’offre qui vous sera faite. Selon votre profil, le montant de vos emprunts et la période durant laquelle courent les remboursements, le courtier saura vous proposer le service et l’organisme le plus avantageux pour vous. D’ailleurs, il propose généralement plusieurs services, afin de vous permettre de saisir les différences qui peuvent exister.

        Son pouvoir de négociation réside dans l’importance de son portefeuille, de même que dans la relation qui le lie à certains organismes. 

        Pour un particulier à la recherche d’un établissement capable de prendre en charge le rachat de ses crédits, faire appel à un courtier peut faire économiser énormément de temps, ainsi que pas mal d’argent.

        Le travail du courtier

        Vous disposez de deux process pour racheter vos crédits :

         

        • Soit vous contactez un courtier installé sur votre ville qui vous donnera un rendez-vous afin d'étudier votre situation. Attention, tous ne sont pas spécialisés et n'ont pas l'ensemble des mandats des banques pour vous satisfaire. 
        • Soit vous réalisez une simulation en ligne (questionnaire ci-dessus) pour votre rachat de crédits sur le site d'un courtier comme Credimedia. Indépendant des banques, disposant de tous les mandats et spécialisé uniquement en rachat de crédit (Mandataire Non Exclusif de Banque) vous pouvez nous solliciter sans vous déplacer, en nous adressant simplement vos justificatifs scannés, faxés ou par la Poste, pour recevoir l'offre de crédit que nous aurons privilégié ensemble.

         

        Depuis 34 ans nous travaillons pour donner satisfaction à nos clients aux quatre coins de France (DOM compris). Ces derniers nous ont fait confiance et nous en témoignent, pourquoi pas vous ? C'est sans aucun engagement !

        Passer par un courtier en ligne, comme nous le sommes, vous permettra de monter votre dossier simplement, sans devoir courir d’un établissement à l’autre. Une fois d’accord sur les conditions, nous signerons ensemble un contrat vous correspondant parfaitement.

        Si vous envisagez de solliciter un rachat de crédit, contactez-nous

        En tant que courtier, gardez à l’esprit que nous ne sommes ni une banque, ni une banque en ligne, et encore moins une compagnie d’assurance. Notre rôle est de vous proposer toutes les solutions de rachat les plus pertinentes et les plus adaptées à votre situation et à votre besoin.