Avant de monter un dossier pour obtenir un rachat de crédit, il est important de se poser les bonnes questions afin de ne pas perdre de temps et d'optimiser vos chances de succès. Voici une liste de questions pour vous aider dans cette démarche.

Qu'est-ce qui peut faire l'objet d'un rachat de crédit ?

  • Peut-on faire le rachat de dettes familiales sous seing privé ?
  • Peut-on faire le rachat d’une reconnaissance de dettes notariée, signée chez un notaire ?
  • Peut-on faire le rachat des prêts immobilier, des crédits à la consommation, des retards d’impôt, des retards de charges de copropriété, et des dettes familiales et diverses en même temps et les rassembler pour ne faire qu’une échéance mensuelle et qu’un seul crédit ?
  • Peut-on faire racheter nos crédits en métropole, territoires et départements d’outre-mer ? et hors de France ? 
  • Suis-je obligé de faire racheter tous mes crédits ?
  • Quand a t-on réellement la nécessité de restructurer ses crédits, ses prêts et dettes ?

Qui peut faire un rachat de crédit ?

  • Peut on faire un rachat de crédit quand on est hébergé ?
  • Le rachat de crédits et dettes est-il possible seulement pour les particuliers ?
  • Peut-on faire une restructuration de ses crédits lorsqu’on n'est pas propriétaire ?
  • Jusqu’à quel âge puis-je emprunter pour un rachat ?
  • Quand on est fiché à la banque de France, peut-on racheter ses crédits et ainsi diminuer son endettement ?
  • En étant séparé puis-je faire un rachat de crédit tout seul à mon seul nom ?
  • Avec des rejets de prélèvement puis-je faire restructurer mes prêts ?

Le choix de son interlocuteur pour un rachat de crédit

  • A quel courtier peut-on s’adresser pour rassembler tout ses crédits ?
  • Est-ce intéressant de s'adresser et ensuite mandater un courtier pour son rachat de prêts ?
  • Doit-on passer chez un notaire pour signer et authentifier un rachat de crédit ?
  • Les courtiers en rachat de crédit en ligne sont ils sérieux et efficaces ?
  • Mon banquier habituel peut-il faire un rachat tous mes prêts ?
  • Faut-il un expert immobilier pour faire l’évaluation de mon bien immobilier pour un rachat ?
  • Ma banque a refusé mon rachat, y a-t-il des organismes financiers ou banques spécialisées qui peuvent me l’accorder ?
  • Faut-il changer de banque pour faire un rachat de prêt ?
  • Quelles sont les banques ou courtiers qui rachètent les crédits en France ?
  • Quels sont les meilleurs banques ou organismes de rachat de crédit ?
  • Doit-on se déplacer dans une agence pour monter son rachat de crédit ?

Le mandat de recherche de capitaux

  • Qu'est-ce qu'un "Mandat de recherche de capitaux" et est-ce obligatoire ?
  • Quel sont les engagements que l’on prend au moment de signer un mandat de recherche de capitaux pour un dossier de rachat ? 

Le coût d'un rachat de crédit

  • Quels sont les frais à engager pour une opération de renégociation de crédits ?
  • Quels sont les frais de dossier bancaires moyens pour un rachat de crédit ?
  • Quels sont les honoraires moyens du courtier mandaté pour un regroupement de crédit ?
  • Le montant des honoraires du courtier doivent ils apparaître de manière chiffrée dans son mandat ?

Les éléments pris en compte pour monter un dossier

  • Pourquoi les banques demandent-elles les 3 (voire 6) derniers mois de relevés bancaires, pour un dossier de rachat de crédits ?
  • Quelle est la liste des documents nécessaires pour un rachat de prêt ?
  • Quelles sont les charges et revenus pris pour le calcul de l'endettement ?
  • Dois-je donner mes justificatifs (originaux) de revenus et de compte bancaire pour mon rachat de crédit ?
  • Indemnités militaire prises en compte pour mes revenus pour un rachat ?
  • Heures supplémentaires habituelles prises en compte pour rachat de crédit ?
  • Frais réels pris en compte si < 50% des revenus ?
  • Dans le cas du rachat de la soulte de son conjoint qui fixe la valeur de la maison ?
  • De quelle manière les banques apprécient-elles les revenus, quels éléments entrent dans le calcul des revenus ?
  • De quelle manière les banques apprécient-elles les charges, quels éléments entrent dans le calcul des charges ?
  • Quels sont les éléments, autres que mes revenus ou mes charges, pris en compte pour accepter un dossier de regroupement de crédits?
  • Un simple avis de valeur immobilière est-il suffisant pour faire une demande de rachat de crédit ?

Délais et durée d'un rachat de crédit

  • Quels sont les délais moyens pour débloquer son rachat de crédit ?
  • Quelles sont les durées maximum et minimum pour un crédit de restructuration ?
  • Quelle est la durée maximum pour un rachat de crédit sans hypothèque ?
  • Délai de rétractation après signature de l’offre de prêt ?
  • Délai et temps entre les banques pour rachat de crédit ?
  • Peut-on se faire restructurer ses crédits plusieurs fois ? Y a t-il un délai minimum entre deux rachat de crédit ? 

Un rachat de crédit pour la mise en place de nouveaux projets

  • Peut-on racheter ses crédits et englober l'achat d'une voiture ou de la trésorerie pour faire des travaux ?
  • Peut-on obtenir une mise à disposition d’une somme d’argent sans justificatif ?

Questions sur les garanties hypothécaires

  • Combien puis-je emprunter par rapport à la valeur de ma garantie hypothécaire ?
  • Peut-on prendre une garantie hypothécaire sur une maison à ossature légère avec dalle en béton ?
  • Peut-on apporter en garantie hypothécaire une maison dont on est seulement usufruitier ou nu-propriétaire, ou qui est en indivision ?
  • Si je suis propriétaire par le bénéfice d’une donation et que celle-ci est assortie d’un droit de retour ou d’une interdiction de d’aliéner et d’hypothéquer, puis-je apporter ma maison en garantie hypothécaire ?

Conséquences du rachat de crédit

  • Que deviennent les informations me concernant, fournies au courtier pour le rachat ?
  • Qui solde les crédits qui sont rachetés ?
  • Mon banquier gérant mon compte courant sera-t-il informé du rachat de crédit ?
  • Puis-je rembourser par anticipation mon crédit ? Quand puis-je le faire ? Est-il prévu des pénalités de remboursement anticipé ?

Divers

  • Est-ce compliqué de faire un rachat de crédit
  • Peut-on souscrire une délégation d’assurance pour son rachat de crédit ou doit on prendre l’assurance groupe ?
  • Quelle différence y a-t-il entre un prêt à taux fixe et un prêt à taux révisable

Sans engagement

Tant que le projet de rachat de crédit ne vous satisfait pas, vous ne vous engagez pas et donc vous ne payez pas de frais !

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